Microcrédito, Seis Consejos

Los microcréditos son una herramienta eficaz para instalar un negocio cuando se carece de garantías para los bancos y los ingresos son bajos.

Montar un negocio o una empresa propia puede ser un sueño inalcanzable cuando sólo se tiene un buen proyecto, pero los ingresos son bajos y los bancos exigen demasiados avales y garantías para seguir adelante.

Para alcanzar ese primer impulso hay algunos consejos que le pueden facilitar la solicitud de financiamiento:

1 Precise cuanto dinero necesita para empezar; esto le permite saber con más seguridad donde acudir por este préstamo, que tipo es más conveniente de acuerdo al monto. Y por otro lado le da más propiedad a la hora de negociar con el ente financiero o prestamista.

2 Identifique cual será el uso de los recursos; los entes financieros tanto privados como públicos siguen unas reglas, y de esto depende si procede o no el préstamo así como las tasas que se van a cobrar por ellos.

3 Elabore un plan; de tal manera que pueda saber con exactitud como se pagará la deuda a adquirir, como se generará el flujo de caja y cuanto será destinado a la amortización de la deuda.

4 Lista de posibles instituciones; la banca se ha diversificado y hay una para cada necesidad de préstamo, existen bancas exclusivas para el microcrédito, otras dirigidas a las PYMES, etc. El conocimiento de este detalle le ahorrará tiempo y molestias.

5 Investigación de Tasas; en el caso de los microcréditos estos vienen transformándose en un nicho de gran importancia para la banca, por su rentabilidad y gran demanda con muy bajos niveles de morosidad. Por eso existe una gran competitividad que se refleja en las tasas de interés, es importante la revisión de cuales son las instituciones que ofrecen las más convenientes.

6 La comodidad; si bien los intereses que se van a pagar por un crédito es importante, no menos los plazos, y la posibilidad de amortización adelantada entre otros que al final van a influir también en la rentabilidad de ese préstamo.

Empezar de Cero

Lecciones Empresariales, un encuentro mensual de destacados empresarios con suscriptores de un conocido diario colombiano, foro que pretende enseñar valiosas recomendaciones para la creación y desarrollo de negocios en Colombia.
En esta ocasión nuestro invitado fue el distinguido empresario Pedro Gómez Barrero, muy conocido por sus múltiples y exitosos proyectos urbanísticos.
A continuación resumimos los mensajes de Gómez Barrero que más nos llamaron la atención:
* Si se tiene algo de experiencia y unos ahorros se puede vencer el temor de dar el paso trascendental de empleado a empresario.
* La clave del éxito es planear con mucho cuidado, conocer a fondo el mercado, estudiar en detalle el producto o servicio que uno quiere ofrecer.
* En todo momento hay que tener cuidado con el exceso de confianza en la estabilidad de la economía.
* El endeudamiento moderado es sano porque sirve de palanca para el crecimiento, pero hay que tener cuidado porque un alza del costo del dinero puede perjudicar muchísimo a una empresa como le sucedió a la mía hace casi una década: En la crisis de finales de los 90 en Colombia perdí el 84 por ciento del patrimonio que había acumulado en 30 años de trabajo empresarial.
Para afrontar esa crisis, que me produjo un gran dolor en el alma, tuve que reestructurar los pasivos, entregar todos los bienes a los bancos, y vender todos los activos que pude. Pasé de tener 280 empleados a solo 7. Y de tener 3.000 trabajadores en las obras, a ninguno. Pero apenas comenzó a soplar un aire fresco en la economía -a finales del 2000 y comienzos del 2001- decidí comenzar de nuevo. Hoy mi empresa está mejor que nunca.
* Me gusta consultar a los varios expertos que tengo en la empresa, pero las grandes decisiones finales las tomo yo solo.
* Hay que ser cauteloso, pero no en exceso. Porque para aprovechar las oportunidades siempre hay que tomar riesgos.
* Al momento de seleccionar a mis colaboradores de más alto nivel busco no solo que sean profesionales con los conocimientos y la experiencia necesarios, sino sobre todo que sean buenas personas, gente confiable, amable, con la que se pueda compartir y hacer equipo. Esto último hoy en día no es fácil porque hay mucho egoísmo.
* Vale la pena traer ideas de afuera, pero siempre hay que adaptarlas a las circunstancias locales.
* Hay que tener la audacia para pensar y actuar en grande y a largo plazo.
* Cuando se tiene un gran proyecto, muy especial, conviene enfocar toda la energía y los recursos en esa prioridad.
* En una época me distraje de mis actividades empresariales al asumir la Embajada de Colombia en Venezuela, pero fue una gran vivencia de la cual no me arrepiento. Creo que le hice un gran aporte a mi país, posiblemente lo más importante que he hecho en mi vida.
* Para salir adelante de la crisis lo que me impulsó fue la imperiosa necesidad de recuperarme; sentía una gran fuerza interior que me motivaba a no darme por vencido y recibí un gran apoyo de mi familia, cosa que fue fundamental para comenzar de nuevo con éxito.
* La reacción de mi familia cuando les conté que había perdido casi todo mi patrimonio fue maravillosa: me dijeron que el dinero no era lo esencial en la vida y que se alegraban por poder, en ese entonces, pasar mucho más tiempo conmigo al yo no tener una actividad empresarial.
* El empresario no se puede dedicar solo a hacer plata. Esa es una vida aburrida. Hay que dedicar parte importante del tiempo a otras cosas muy gratificantes como el servicio público, la política, la cultura, la academia y la filantropía.
* Creo que todos los ciudadanos deben participar en política, porque ésta bien ejercida es trascendental para el progreso de una nación. Así sea parcial u ocasionalmente pienso que todo ciudadano tiene la obligación de hacer política.
* La miseria, la pobreza y la inequidad son deficiencias graves del país y en estos frentes se progresa muy lentamente. Por lo tanto, todos tenemos que aportar mucho más a sus soluciones.
* Estoy convencido de que la educación es la clave del avance sustancial de una sociedad, pero tiene que ser una educación de muy buena calidad. Hoy en día el sistema educativo nacional deja aún mucho qué desear.
* Valoro mucho a los maestros -mi madre era maestra en mi pueblo natal, Cucunubá. Por ese motivo creé la Fundación Compartir cuya principal misión es la profesionalización de los maestros de Colombia.
* En mi agenda diaria trato de evitar al máximo los desayunos de trabajo, porque como decía un amigo mío, desayunar en la casa es un derecho del ser humano, derecho que preferiblemente se debe ejercer en la cama.
* La fórmula para conservar la buena energía, la vitalidad y el entusiasmo en la vida empresarial es embarcarse en proyectos que sean muy interesantes. Eso lo motiva a uno mucho y lo mantiene joven.
* Trabajo largas jornadas entre semana, pero el fin de semana es siempre sagrado para la familia.
* Me gusta salir al campo y estar con las vacas y los caballos, porque el campo renueva, oxigena.
* El éxito nunca se consigue de la noche a la mañana, hay que trabajar intensamente durante mucho tiempo para alcanzar objetivos valiosos.
* El conocimiento y la experiencia que uno va acumulando a través de los años es un capital muy preciado. Por lo tanto no se debe abandonar la actividad que uno ha llevado toda la vida, a menos que las circunstancias externas sean muy hostiles contra esa labor (por ejemplo, lo que le sucede en estos momentos a los floricultores con la nociva y prolongada revaluación).
* Como se dice en mi tierra cuando uno enfrenta una situación adversa, "hay que buscarle la comba al palo", es decir, con creatividad y constancia termina apareciendo una salida.
* Uno realmente es nadie o muy poco en sí mismo; uno simplemente es parte de un equipo.
* Jamás se debe subestimar ni tratar mal a los competidores. Y hay que competir con todo, se debe tratar de ser mejor que los rivales en todos los aspectos.
* Para diferenciarse de los demás hay que renovarse continuamente; se deben buscar nuevos productos y nuevos valores agregados a los ya existentes.
* Las universidades de Colombia deben tener mucho mayor contacto con la realidad del país. Sus profesores y estudiantes deben analizar los problemas de Colombia y se deben hacer investigaciones que sean pertinentes para el país.
* Innovar constantemente es la mayor ventaja competitiva posible.
* En Colombia hay que volver a sentir por os maestros lo que en una época se sentía en todas partes: admiración y respeto por su gran autoridad.
* En respuesta a un profesor de un colegio de Ciudad Bolívar (que preguntó en el foro cuál mensaje debería llevarles a sus estudiantes de muy escasos recursos) dijo: cuénteles que a pesar de su situación difícil, en Colombia (y América Latina) sí es posible hacer cosas importantes partiendo de cero.
Fuente: Portafolio

Cuatro Reglas Para Adquirir Entusiasmo

A la hora de vender un producto o servicio es indudable que habrá que tener entusiasmo por lo que se ofrece de lo contrario será bastante difícil conseguir el objetivo deseado, pero la gran pregunta es ¿como conseguir ese tan necesario entusiasmo? ¿Que técnicas podemos utilizar? Algunas reglas no están de más para lograr este objetivo;
Para adquirir entusiasmo y conservarlo, debe usted observar dos grandes reglas y, además, algunas secundarias:
Regla 1 Para adquirir entusiasmo, conozca más a fondo su producto.
Considere usted que los dos axiomas; a) Si usted no sabe nada acerca de una cosa, no es posible que le guste.
b) Cuanto más sepa uste de un producto y de cómo beneficia a quienes lo usan, tanto más entusiasmo sentirá usted por él.
Regla 2 Para adquirir entusiasmo tiene usted que creer que el producto que usted vende beneficiará a las personas que lo compren y utilicen; ¡Tiene usted que creer obrara verdaderos milagros para tales personas!
Si no está convencido de que el producto que vende prensa un verdadero servicio a los usuarios, difícilmente puede usted confiar en que llegará a venderlo con entusiasmo.
Otras de menor importancia:
Regla 3 Actúe con animación. Es decir, actúe como lo haría si se sintiese usted entusiasmado.
En la venta, la animación, es generalmente síntoma de entusiasmo. si usted está entusiasmado, lo natural es que esté también animado.
Sin embargo, si siente que su entusiasmo disminuye, como lo ocurrirá algunas veces y especialmente después de un contratiempo, le será de utilidad actuar con animación. Comportándose así tendrá usted a convertirse en una persona que esté habitualmente animada.
Regla 4 Hágase a sí mismo arengas de entusiasmo y de fe. Dígase que va a tener éxito.
Fuente: Las cinco grandes Reglas de la Venta.
Foto: Martius
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Consejos Anti Estrés

Nunca esta de más, incluso diría que es un deber de cuidar de la salud como parte de tener resultados más eficaces. Uno de los males más populares en la época actual es el estrés. Aquí se exponen algunos consejos para evitarlo:
Habitúate a:
Dormir las siete u ocho horas recomendadas para un buen funcionamiento de tu organismo a lo largo del día. Levántate con el tiempo suficiente para acudir al trabajo puntualmente. Si notas que las horas de sueño son escasas, duerme una siesta no superior a 15 minutos.
Basa tus comidas en la Dieta Mediterránea. No deben faltar el aceite de oliva, cereales, pescado, ave, verduras, legumbres y frutas. Evita las comidas copiosas con exceso de azúcar refinada, grasas, frituras o huevos.
Reduce si eres consumidor exagerado tus cantidades de sal, café, té, mate, tabaco y alcohol.
Analízate:
Focaliza tus objetivos a corto y medio plazo tanto en tu casa como en la faceta profesional.
No permitas que ninguna circunstancia ni persona rebaje tu dignidad. Una autoestima alta minimiza y relativiza el impacto de cualquier estrés.
Respeta tus motivaciones y haz las cosas que realmente te gustan. Trata de realizar las tareas que te resulten más interesantes y placenteras. Si una actividad te resulta desagradable, trata de no realizarla, o de encontrarle alguna utilidad o justificación ante tí mismo.
En el trabajo:
Adapta tu entorno de trabajo para un mayor aprovechamiento de tus tareas: Fotografías, música favorita, amuleto de la suerte, trofeos.
Trata de ver las tareas y los contratiempos como desafíos que te permitirán crecer, y no como situaciones amenazadoras.
Aprende y habitúate a medir tus capacidades, y no te violentes intentando hacer algo más allá de tus posibilidades. Evita "exprimirte" hasta el agotamiento. A veces se pierde, intenta extraer lo positivo de los sucesos negativos.
Cuando una tarea no avanza, realice otra tarea o haz una pausa, y si puedes sal del lugar donde te encontrabas.
A veces lo trágico no son tanto las situaciones como el modo de interpretarlas. Es posible que cambiando la forma de ver los conflictos, se reduzca tu malestar y puedas elaborar otras soluciones.
Tiempo libre y ocio:
Dedica una parte del día a alguna actividad de ocio sin remordimientos: Leer, ir al cine, deporte, escuchar música...
Si tienes familia y amistades dedícales un tiempo, desconectando de las obligaciones. Durante la semana dedica un día entero a descansar y realizar actividades que te gustan y no tengan ninguna relación con tus obligaciones habituales.
Acostúmbrate en tus vacaciones a revisar y profundizar en tu escala de valores si no lo has hecho con anterioridad.
Deporte:
Practicar deporte beneficia tu salud cardiovascular y te ayuda a quemar calorías. Sirve como relajante y elimina tensiones. Si te gusta caminar, aprovecha para hacerlo en los desplazamientos al trabajo, a la compra. Acostúmbrate a dejar el coche aparcado siempre que no sea indispensable. Si prefieres más intensidad y/o regularidad en tus ejercicios puedes acudir a un gimnasio en donde también podrás encontrar saunas y salas de masaje. Si te gustan y practicas los juegos de equipo, juega si lo disfrutas con pretensiones competitivas, pero evita que deriven en enfrentamientos personales con los oponentes.
Tu relación con los demás:
Acostúmbrate a admitir y a demandar la crítica, así como a expresar honestamente tus puntos de vista. Pide ayuda a las personas de tu entorno. Pedir ayuda es una muestra de reconocimiento a la otra persona. El desahogo con terceros mitiga frustraciones.
Es sano ser algo egoísta. A veces hay que decir, no. Resulta imposible complacer a todo el mundo. Al mismo tiempo, no permitas que los demás te presionen, te manipulen, ni te impongan unos criterios en contra de los tuyos.
Intenta hacer el amor periódicamente, sin apresuramientos y sin rutina.
El odio y el rencor no te ayudan a avanzar. El perdón, la comprensión, la tolerancia resulta la mejor opción para resolver algunos conflictos.
Cómo puedes conseguirlo:
Acostúmbrate a utilizar una agenda actualizada, donde apuntes todas las actividades, indicando el tiempo que te ocuparán. No apuntes más cosas de las que podrás hacer. Planifícate el día nada más comenzarlo.
foto: Fabrizio Morroia en Flickr
Vía: IdeaSapiens
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Cinco Pasos para Estudiar a la Competencia

La competencia es inevitable y por ello es necesario saber como enfrentarla, o mejor dicho aprender a competir. La manera más eficiente para llevar a cabo esta labor inherente al proceso empresarial, es conocer a que nos enfrentamos. Por ello lo primero que debemos conocer es a nuestros competidores sean estos directos, los que tienen productos similares; o indirectos, los que ofrecen productos complementarios y pueden influir en los potenciales clientes.
En un artículo publicado en la revista Pymes se enumeran cinco pasos para lograr conocer a “esa competencia” que pude ser determinante a la hora de llevar a cabo la idea empresarial. He aquí esos pasos:
1.- Comprar el producto o servicio de la competencia; acercarse a este y actuar como un cliente más frente a la competencia, esta actividad permite analizar la calidad y precios del producto, la atención que ofrece al cliente este competidor, facilidades de compra, garantías, premios, beneficios que ofrecen al cliente; así como si tiene algunas políticas de fidelización(descuentos por compra frecuente, tarjetas de descuentos, etc.). En fin ver que esta funcionando bien y que hacen mal y tratar de hacerlo mejor.
2.- Consultas a los propios Clientes: Esta es una fuente de información riquísima y muy importante, porque permite al cliente expresarse y al dueño saber una opinión fundamental; saber porque prefiere al negocio en particular porque hace sus comprar allí o no en la competencia. Se le puede preguntar que le gusta y que mejoraría si tuviera la oportunidad. Algunas estrategias serían las encuestas, o la pregunta directa a los clientes a través de los propios vendedores y algunas maneras más técnicas pueden ser los estudios de mercado o comparación de marcas.
3.- Navegar por Internet: La mayoría de las marcas y negocios tienen una página web u oficina virtual por esta vía se mide el éxito o popularidad de la compentencia o la propia; esto medido a traves del número de visitas, comentario (en el caso de los blogs). Otra manera es hacer un estudio de mercado; que compran y que le gusta al público; o con el análisis de las palabras más buscadas.
4.- Analizar los anuncios hechos por la competencia: A través de los diferentes medios se publican anuncios de diferentes productos y servicios facilitando el conocimiento de precios, promociones, beneficios a los clientes como formas de pago, etc. y así configurar una estrategia que permita enfrentarla.
5.- Demostraciones y exhibiciones: Muchas empresas realizan eventos para lanzar sus nuevos productos, para fidelizar a sus clientes, etc. Una buena fuente de información son las ferias del sector, donde seguramente se encontrarán a varias empresas de interés con las cuales interactuar y acercarse a ellas con el objeto de estudiar como operan que ofrecen diferente del resto.